Mintos, la estrategia definitiva

Mintos es la mejor plataforma de crowdlending en estos momentos y debido a la cantidad de opciones disponibles, puede llegar a ser una de las más complicadas de usar.

Después de pensar mucho, he llegado a la conclusión de que había algo que no encajaba en mi estrategia, algo que tenía en la cabeza y no conseguía plasmar tal y como yo quería. Así que he decidido ponerme manos a la obra y crear la estrategia definitiva que voy a usar para invertir durante los siguientes años.

Contenido

1. Objetivos de la nueva estrategia
2. Metodología de elaboración de la estrategia
2.1. Filtro por calificación de Mintos (columna C)
2.2. Filtro por calificación de Explore P2P (columna D)
2.3. Filtro por volumen de préstamos (columna E)
2.4. Últimos retoques y excepciones

1. Objetivos de la nueva estrategia

Son tres, claramente definidos:

  1. Evitar los originadores peligrosos de manera sistemática.
  2. Priorizar la seguridad sobre la rentabilidad.
  3. Minimizar el coste de mantenimiento de la estrategia.

Hago hincapié en priorizar la seguridad por lo que si andas buscando una estrategia que maximice la rentabilidad, lo que viene a continuación puede defraudarte.

De todas formas, te animo a que sigas leyendo porque la metodología que he usado es simple y replicable, quizá saques alguna idea para tu propia estrategia.

2. Metodología de elaboración de la estrategia

Aquí tienes la hoja de cálculo que he elaborado y a continuación tienes la metodología que he usado.

Mintos - Análisis de originadores 2020
Mintos – Análisis de originadores 2020

2.1. Filtro por calificación de Mintos (columna C)

En la hoja de cálculo he añadido los originadores de Mintos que van desde A+ a B, tienen el Euro como una de sus divisas y tienen préstamos con garantía de recompra.

El historial de la plataforma nos sugiere que los originadores con calificación B- o inferior no son seguros, incluso ha habido un pequeño susto con IuteCredit, actualmente calificado como B+.

2.2. Filtro por calificación de Explore P2P (columna D)

No considero suficiente el filtro anterior y no tengo ni tiempo ni los conocimientos suficientes para analizar los originadores, así que he incluido una columna con los datos contrastados de las calificaciones de Explore P2P.

Ahora ya tenemos una calificación numérica sobre la que guiarnos, así que el siguiente paso es calcular la media aritmética de calificación de Explore P2P (D35). Los originadores que estén por debajo de esta media quedan fuera, siempre que no hagamos alguna excepción posterior.

2.3. Filtro por volumen de préstamos (columna E)

Para comprobar el volumen he creado una nueva columna. Vamos a la página de Mintos de cada originador y extraemos el volumen actual en la plataforma. Puedes ver donde se encuentra este campo en la siguiente imagen.

Estadísticas de Mogo en Mintos.
Mintos – Estadísticas de Mogo

Calculamos la media aritmética sobre el volumen (E35), si no aplicamos excepciones, todo lo que no pase el corte, queda fuera de nuestro autoinvest.

2.4. Últimos retoques y excepciones

Como ya has visto, esta estrategia se basa en pasar 3 filtros:

  1. Calificación de Mintos (columna C)
  2. Calificación de Explore P2P (columna D)
  3. Volumen de préstamos suficiente (columna E)

Los originadores elegidos son los que pasan los tres filtros y luego realizo las excepciones pertinentes.

Para facilitar la elección de originadores he incluido unos márgenes en la hoja de cálculo a modo de tolerancia (L1, L2).

Ahora que ya tenemos todo, sólo falta:

  1. Elegir el periodo temporal, en mi caso 36 meses.
  2. Elegir el interés mínimo, en mi caso 7%.

Vamos al mercado primario y comprobamos que los originadores tengan préstamos suficientes, uno a uno. Este es el trabajo más tedioso, no deberíamos tener que realizarlo de nuevo a no ser que el autoinvest empiece a cojear.

Si algún originador no nos gusta, no tiene volumen o no pasa los filtros, podemos hacer excepciones sobre la lista que devuelve la hoja de cálculo, en mi caso, he hecho varias.

Finalmente, tras los márgenes y excepciones, me queda una lista de 17 originadores (columna I).

Como último paso, crearemos un sólo autoinvest con todos ellos y asignaremos el mismo porcentaje de diversificación. Es muy importante hacerlo de esta manera para minimizar el coste de mantenimiento.

En la siguiente imagen puedes comprobar como la plataforma está distribuyendo los préstamos. Todavía no están todos, ni tienen la misma ponderación ya que el autoinvest no está lleno por completo.

Distribución del autoinvest de Mintos
Distribución del autoinvest de Mintos tras unos días

En el futuro, si la distribución falla por falta de préstamos o un originador baja de calificación, sólo tendremos que toquetear la rentabilidad, el tiempo o los originadores.

Si esta estrategia no te convence del todo, puedes utilizarla como guía y replicarla con tus propios parámetros, por ejemplo, incluyendo los B- o modificando el plazo de los préstamos.

Eso es todo, simple, ¿verdad?

Actualización 15-03-2020: Debido a los acontecimientos vividos recientemente en la bolsa, a causa del coronavirus, he decidido incluir una nueva columna (J) donde se plasma una estrategia estricta que sólo incluye los originadores con un rating de B+ o superior y rating de ExploreP2P superior a 50. En esta estrategia no se está teniendo en cuenta la validación por volumen, sólo de rating.

12 comentarios sobre “Mintos, la estrategia definitiva

  1. Gracias!
    Yo también compruebo e incluyo solamente a los originadores que pagan intereses cuando el prestamo está en mora, está incluido en tu excel este aspecto?
    Saludos.

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    1. No, lo descarté ya que esta estrategia prioriza la seguridad más que la rentabilidad… pero como ya indico, es replicable con tus propios parámetros por lo que puedes modificar el Excel que incluyo con ese parámetro para adaptarlo a tus necesidades.

      Por cierto, hablando de intereses de demora, he leído varios blogs donde parecen confundir / excluir la penalización por demora, son columnas muy parecidas, en caso de querer incluir los intereses, yo tendría en cuenta las 2.

      Un saludo

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  2. Hola, estoy a punto de entrar en Mintos con 100 euros para probar. He configurado auto invest a 1 mes de plazo, garantia tipo A A- B+ B, interes de 10% a 20%, garantia recompra, minimo 10 y maximo 10 euros. Es correcto minimo 10 euros y maximo 10 euros?, no lo entiendo muy bien. Al igual que la dimension de la cartera, que he puesto 1000 euros. Si yo no ingresara mas dinero en 1 año y la rentabilidad fuera de un 11% (por ejemplo) tendria 11 euros al cabo del año, es correcto?
    Mi idea es aportar algo cada mes y asi ir aumentando.
    O me recomiendas alguna otra plataforma. Siempre y cuando envien informe fiscal, entiendo que Mintos lo hace.
    Gracias.

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    1. Hola, hay muchas maneras de configurar el autoinvest, la tuya es una de ellas, es todo correcto.

      Lo del mínimo y máximo es la cantidad que va a invertir por préstamo. Mínimo siempre son 10€, máximo puedes poner más de 10 pero yo no lo haría. Ya está bien así (para empezar).

      Si tienes 100€ y tu rentabilidad es del 11% anual, tendrás 111€ al final del año, es correcto. Al reinvertir ganancias podrías tener un poco más de ese 11%.

      Por último, para empezar en crowdlending, no te recomiendo ninguna plataforma más, en Mintos tienes todo lo necesario y es una plataforma bastante segura. En cuanto al informe fiscal, no te lo enviarán, hay un botón en la web que pone «tax report», al darle te mandarán un email con los datos (de manera bastante simple). Si necesitas información más detallada, puedes encontrarla en la web en el apartado «account statement».

      ¡Un saludo y feliz año nuevo!

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  3. Buenas InversorProvinciano,

    Gran post sin duda, tenemos una filosofía parecida, unas dudas:
    1.- ¿Veo que has modificado el post, has incluido algún nuevo originador?
    2.- ¿Cuanto tiempo te ha llevado que se completen el % de los originadores a como está ahora? Se que indicas que aún faltan algunos prestamos para que esté bien balanceado, pero aún así supongo que tardará un tiempo. Lo digo por tener un tiempo de referencia, que cuando queda dinero sin invertir durante días piensas que algo estás haciendo mal 🙂

    Respecto a esto último, ¿No piensas dar un poco de más peso a los mejores originadores? Quizás es ya demasiado poco pasivo meterse en esto, yo, por ejemplo, sobrepondero un poco a Mogo que encima tiene más oferta y no me viene mal 🙂

    Gracias, un saludo.

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    1. 1- Sí, últimamente he añadido Wowwo y no recuerdo si he hecho algún cambio más.
      2- Todo depende de si vacías paulatinamente autoinvests existentes o llenas uno desde 0. Me explico:

      Si llenas uno de X€ desde 0 haciendo un ingreso de esos X€, en 24h lo tienes lleno.
      Si reaprovechas el vaciado, pues muchos meses… en este caso, el truco es ir incrementando el tamaño para que se diversifique bien.

      No «puedo» dar más peso a ningún originador porque entonces no se cumple lo de minimizar el coste de mantenimiento ya que cada vez que añades o eliminas un originador se borran todos los porcentajes y hay que ponerlos a mano… y si no los tenías anotados pues peor aún.

      ¡Un saludo!

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  4. Gracias a todos por la información. Cómo principiante, me he acogido a la opción Invest & Access y he metido 300€. Al cabo de unos días, cuando los 300€ están todos invertidos, he invertido otros 100€ usando la opción Autoinvertir. Pero no me ha invertido nada de momento. Qué significa lo de Prioridad 2?.

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    1. Hola:

      Personalmente desaconsejo la opción de Invest & Access por el poco control que proporciona. Usando esta opción es demasiado fácil invertir en originadores dudosos.

      En cuanto al autoinvertir, si en 24h no consigues que se invierta, es porque no hay préstamos que cumplan tus criterios.

      Espero haber sido de ayuda.

      Un saludo

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