Actualización de cartera 2020 – Segundo semestre

Otro año más que se nos va, el más turbulento de mi vida como inversor. Un año de esos de estar quieto y no retirar pase lo que pase. Es muy fácil decirlo, pero es más difícil hacerlo cuando lo sufres en tus propias carnes.

A nivel financiero me llevo una gran experiencia y nuevos conocimientos, algunos tan singulares como que las ventas de papel higiénico son directamente proporcionales a las posibilidades de sufrir un confinamiento.

Bueno, dejémonos de chascarrillos y repasemos el semestre.

Imprevistos

La avería del coche de la que te hablé anteriormente ha durado 143 días, por lo que el pago se ha visto pospuesto a este semestre. El calvario se ha traducido en 8.085€, que tras el descuento de la marca y el concesionario ha quedado en 1.858€, a dividir entre mi pareja y yo. Finalmente han tenido que cambiar el motor, y como te puedes imaginar, es una de las peores averías que puedes sufrir en un vehículo.

El siguiente imprevisto (previsto) también tiene que ver con el mismo coche, con sus ruedas concretamente. En un inicio, tenía planeado cambiarlas este invierno, pero llegó el confinamiento, el teletrabajo, la reducción de kilómetros y la avería del motor… así que pensé en mantenerlas un año más… Y lo habría hecho, de no ser por un bordillo asesino que rajó uno de los neumáticos meses atrás. He de pasar la ITV a principios de 2021 y prefiero ir sobre seguro. Coste de las (2) ruedas, 260€ en el Black Friday.

Por último, el 2020 tenía que morir matando, así que hoy mismo día 31 de diciembre se nos ha roto la lavadora y hemos comprado una nueva por 439€.

¿Tengo un golpe de mala suerte? No lo creo.

Información general sobre mi cartera

Tras el derrumbe de marzo, todo está verde de nuevo aunque la rentabilidad del año ha sido más que cuestionable. Es una cifra que no me obsesiona, además me resulta difícil de calcular a nivel global.

Mi cartera de inversión a día de hoy luce así.

Distribución de la cartera de inversión a 31-12-2020
Distribución de la cartera a 31-12-2020

El ahorro mensual sigue siendo bastante estable y el plan avanza sobre estimado, o mejor dicho, mejor que estimado ya que el finalicé el año pasado con más patrimonio del previsto y este año también lo he hecho debido a la mochila del anterior.

Actualmente estoy un 11,5% por encima de lo esperado… el truco está en no marcar metas demasiado difíciles y ambiciosas.

Plan financiero a 31-12-2020
Plan financiero a 31-12-2020

Si lo vemos desde una perspectiva más cercana y desde otra aproximación, mi cartera ha crecido un 38,69% respecto a la misma fecha del año anterior.

Volumen de la cartera de inversión a 31-12-2020
Volumen de la cartera a 31-12-2020

Finizens (Cartera 5/5)

Es la parte principal de mi cartera pero ya no es una prioridad para mí. Si bien es cierto que ofrece comodidad y diversificación a cambio de una pequeña comisión, prefiero priorizar mi cartera autogestionada ya que Finizens tiene una alguna funcionalidad y algún fallo que están tardando demasiado en implementar y solucionar.

Principalmente estoy disminuyendo el peso que representa Finizens, pero aportando al resto de productos mes a mes ya que no quiero realizar traspasos.

La rentabilidad acumulada desde el inicio es del 15,65% en poco más de dos años y medio.

Indexa Capital (Plan de pensiones 10/10)

Me resulta muy cómodo invertir en Indexa Capital, ni entro en la plataforma para consultar que tal me va ya que descargo los datos cómodamente de manera automática.

Es posible que incremente mi posición en 2021, pero los planes de pensiones no me acaban de convencer. Actualmente aporto lo mínimo. Mi rentabilidad desde el inicio (traspaso en marzo) es del 11,63%.

Cartera autogestionada en Openbank

Sigo con la distribución 80% Amundi World / 20% Amundi Emerging Markets. De momento no contemplo añadir bonos ya que tengo una posición conservadora / moderada en Baelo.

Mi rentabilidad acumulada desde el inicio es del 10,25%.

Baelo

Este fondo es la posición más defensiva de mi cartera y quiero reducir el peso en 2021, no he aportado nada durante las caídas así que mi rentabilidad desde el inicio en 2019 es de sólo 0,61%. Es una inversión que tiene que seguir madurando.

Mintos

Hace algún tiempo reactive mis autoinvests, asignando un 1% del total de mi cartera para cada originador en el que invierto. En caso de ser un originador dudoso, invierto en él sólo el 0,5%. El peso total deseado de la plataforma sobre mi cartera es del 4%.

Actualmente tengo un 7,5% de mi cartera de Mintos en recuperación, principalmente por Akulaku y Finko Armenia. Espero recuperar todo, aunque ya veremos. Mi rentabilidad anual según la plataforma es del 11,64%, la cojo un poco con pinzas.

Twino

Invierto un 1% del total de mi cartera en Twino. Sin sobresaltos, de momento no he perdido ni un céntimo y mi rentabilidad anual es del 10,12%. Es una inversión 100% pasiva, recibo un correo cada mañana y no suelo entrar a la plataforma ya que todo funciona según lo previsto.

October

Sigo saliendo de esta plataforma. A mitad de cada mes recibo los pagos, lo cual me produce alegría pero también tristeza porque cada vez surgen más retrasos. Mi rentabilidad es del 0,39%. Sin comentarios.

Lendermarket

Todavía no he podido salir de esta plataforma ya que me queda un último préstamo con retraso, si todo va bien, el mes que viene cerraré mi posición. Estoy simplificando mi cartera y actualmente no necesito esta plataforma. La rentabilidad anual es del 12%.

Fin

Dicen que una pandemia sólo ocurre cada 100 años y tal vez sea así. No puedo predecir el futuro y no sé cuando será la próxima, pero te puedo asegurar, que si no pasa nada raro, la siguiente actualización de cartera será en 6 meses.

¡Feliz año nuevo!

2 comentarios sobre “Actualización de cartera 2020 – Segundo semestre

  1. Hola, muy buena actualitzacion en un año lleno de sorpresas. Si me permites una pregunta, a que se debe que no hayas movido tu cartera autogestionada a myinvestor y sigas en openbank? Saludos y buena entrada de año!

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    1. Hola, no lo he movido a MyInvestor principalmente por dos razones:

      – No quiero concentrar más dinero en el grupo AndBank. Finizens y Baelo ya tiran directa o indirectamente de este grupo bancario y representa un alto porcentaje de mi cartera.
      – Aunque MyInvestor esté muy de moda, su App / Web está muy verde y para mi la usabilidad es un factor muy importante, incluso decisivo.

      Feliz año

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